OFE - czy Twoje pieniądze są bezpieczne?

Jeżeli zysk z inwestycji w danym funduszu będzie mniejszy niż minimalna stopa zwrotu, to towarzystwo zarządzające funduszem, będzie musiało pokryć tę różnicę ze stworzonego ze swoich środków rachunku rezerwowego. Jeśli środki z rachunku rezerwowego będą niewystarczające, towarzystwo będzie zobowiązane pokryć powstały niedobór ze środków własnych.

Jeśli środki własne nie wystarczą wyrównanie tej różnicy, to pokryje je Fundusz Gwarancyjny, który jest tworzony przez wszystkie towarzystwa emerytalne. W ostateczności gdyby i w Funduszu Gwarancyjnym zabrakło pieniędzy, zostaną one wypłacone z budżetu państwa.

Co zrobiono by klient mógł spać spokojnie?

1.	Nad prawidłową działalnością OFE oraz PTE czuwa Komisja Nadzoru Finansowego. Prowadzenie działalności przez PTE i OFE wymaga zezwolenia. Nadzorowi podlega działalność operacyjna, stan majątkowy i polityka lokacyjna *
2.	Aktywa funduszu (składki oraz zyski z ich lokowania) są oddzielone od aktywów firmy zarządzającej nimi (OFE i PTE – to dwie różne instytucje).
3.	Wszystkie aktywa OFE (składki + zyski) przechowywane są na rachunku w niezależnej instytucji finansowej zwanej depozytariuszem. Depozytariusz jest obowiązany do nadzorowania i czuwania nad poprawnością inwestowania zgromadzonych środków OFE przez firmę zarządzającą (PTE).
4.	Instrumenty finansowe, w które OFE może inwestować, zostały ściśle określone w aktach prawnych. Są to te instrumenty, które nie pozwalają na inwestowanie w ryzykowne przedsięwzięcia, a więc są to tylko takie instrumenty, które zapewniają maksimum bezpieczeństwa. Ponadto wspomniany już niezależny depozytariusz ma również obowiązek kontrolowania zgodności inwestycji dokonywanych przez OFE z przepisami określonymi w ustawie.
5.	Każde PTE ma obowiązek stałego informowania o osiąganych dochodach (zyskach) OFE z inwestycji – jest to stopa zwrotu.
6.	W skrajnym przypadku, gdyby doszło do upadłości PTE, aktywa OFE pozostają nienaruszone, a ich zarządzanie w takim przypadku przejmuje inne PTE, które z kolei musi wcześniej uzyskać akceptację KNUiFE (KNUiFE zaakceptuje tylko takie PTE, które wykazało się już dobrymi wynikami i którego kondycja finansowa nie budzi żadnych zastrzeżeń).